保險極客完成2500萬美元C輪融資，此輪融資由SIG（海納亞洲創(chuàng)投基金）、華興新經(jīng)濟(jì)基金領(lǐng)投，元啟資本任融資獨家財務(wù)顧問。這家在保險科技領(lǐng)域深耕企業(yè)團(tuán)險的公司，此前曾獲得國家中小企業(yè)發(fā)展基金、聯(lián)想控股等多家知名機(jī)構(gòu)的投資。迄今為止，保險極客已累計獲得近4億人民幣投資，中美投資機(jī)構(gòu)多方入場。

       保險極客成立于2014年，5年多的時間里，保險極客始終聚焦團(tuán)體健康險領(lǐng)域，采用獨特的B2B2C模式，并構(gòu)筑起“團(tuán)險＋醫(yī)療”全新大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)，成為健康險團(tuán)險賽道成長速度最快的企業(yè)。

       在過去的3年里，保險極客各核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實現(xiàn)了200%以上的增長，目前企業(yè)已接近盈虧平衡。據(jù)保險極客創(chuàng)始人&CEO任彬透露，本輪融資將用于技術(shù)研發(fā)與專業(yè)人才的招募，持續(xù)深化“團(tuán)險＋醫(yī)療”多層次健康服務(wù)體系，加速團(tuán)險全國城市布局，2020年將全面拓展新一線城市，增強(qiáng)服務(wù)能力的全國覆蓋。

       因為能緩解醫(yī)療支付的壓力，近年來國內(nèi)健康險市場一直維持著高速增長，從2014年的1587.18億元到2018年的5448.13億元，近5年健康險以超過35%的年復(fù)合增長率惹人注目。2019年前三季度，健康險業(yè)務(wù)原保費收入達(dá)5677億元，同比增長30.90%，超過了去年全年保費收入總和。根據(jù)增速預(yù)計，預(yù)計2020年健康險的市場規(guī)模將突破萬億。

       政策也頻頻發(fā)力，無論是2019年末中國銀保監(jiān)會發(fā)布的“健康保險新規(guī)”還是今年3月國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》等多項重磅政策，都一再給健康險的前景以明確和加持。毫無疑問，2020年商業(yè)健康險市場將會迎來更加高速的發(fā)展。

       五年三步，保險極客深耕健康險團(tuán)險賽道

       在創(chuàng)業(yè)之前，任彬是一名精算師。從加拿大滑鐵盧大學(xué)精算專業(yè)畢業(yè)后，任彬先后供職于合眾人壽、陽光保險、安邦集團(tuán)等大型保險公司，還曾擔(dān)任安邦集團(tuán)的產(chǎn)品精算負(fù)責(zé)人。

       2014年，在保險行業(yè)歷練了10年之久的任彬深感行業(yè)的痛點，想出來創(chuàng)業(yè)了。當(dāng)時，行業(yè)存在科技創(chuàng)新不足、團(tuán)險覆蓋有限、產(chǎn)品單一、服務(wù)體驗差等諸多痛點，他創(chuàng)立保險極客，致力于用科技去提升行業(yè)的效率和體驗。“保險極客”（INSGEEK）的內(nèi)涵是極致的產(chǎn)品，極致的服務(wù)，極致的體驗。

       這一年，全國共有100余家保險公司開展了商業(yè)健康險業(yè)務(wù)，健康險行業(yè)的市場規(guī)模為1587.18億元，行業(yè)站在了一個高速上揚的新起點上。

       “極致”只是一個理念的追求，任彬?qū)?chuàng)業(yè)方向定在了健康險團(tuán)險賽道上。曾在北美求學(xué)和工作的任彬看到，在美國這樣成熟的商業(yè)保險國家中，有接近80%的健康險都是屬于團(tuán)險。但對于中國國內(nèi)來說，雖然有些大型保險公司在開展團(tuán)險業(yè)務(wù)，但有這樣兩個很明顯的痛點：一是團(tuán)險業(yè)務(wù)只針對一些大公司，門檻較高，服務(wù)中小企業(yè)的數(shù)量占比較低；二是團(tuán)險業(yè)務(wù)科技化程度低，像是“大鍋飯”，只有少數(shù)的幾種方案，不能做到個性化。

       就此，保險極客成立后就在企業(yè)團(tuán)險的ToB方向上開始深耕。2015年，保險科技迎來了第一輪投資熱潮，但相較于支付、信貸仍處于穩(wěn)定增長階段。彼時的保險科技企業(yè)還處于“摸索前進(jìn)”階段，保險極客首先打通了從產(chǎn)品、核保、風(fēng)控再到理賠的服務(wù)閉環(huán)，與傳統(tǒng)線上代銷平臺形成區(qū)隔，建立起自身的核心競爭力。

       保險極客創(chuàng)始人兼CEO任彬說，“大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的應(yīng)用對于保險極客各階段的發(fā)展是至關(guān)重要的，風(fēng)控模型與定價體系、產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級都依靠數(shù)據(jù)驅(qū)動。以用戶需求為核心，持續(xù)通過行業(yè)生態(tài)和跨界融合去構(gòu)建多層次的產(chǎn)品與服務(wù)體系，不斷完善保險極客數(shù)據(jù)體系和底層系統(tǒng)，將助力保險極客始終走在行業(yè)前列。”縱觀5年發(fā)展，保險極客用三個不同階段的顛覆與創(chuàng)新奠定了自己在細(xì)分領(lǐng)域的地位。

       第一階段，2015-2016年，以打開市場、優(yōu)化團(tuán)險作業(yè)效率為目標(biāo)的差異化優(yōu)勢建立。2015年保險極客上線“云團(tuán)險”SaaS系統(tǒng)，將企業(yè)團(tuán)險的線下業(yè)務(wù)流程搬到了線上，為企業(yè)提供了投保、保全、統(tǒng)計、管理的一站式服務(wù)。2016年，保險極客上線“移動理賠服務(wù)”，成為了行業(yè)首先推出“微信端拍照上傳實現(xiàn)快速理賠“的平臺，打開團(tuán)險行業(yè)“無紙化理賠”的先河。同年，保險極客獲得復(fù)星銳正、清控銀杏、聯(lián)想之星、啟迪之星創(chuàng)投等近1億元A輪和A＋輪融資；

       2017-2018年，是保險極客全面搶占團(tuán)險市場的第二個快速成長階段。通過B2B2C創(chuàng)新模式的建立，首創(chuàng)“極客+“將產(chǎn)品、系統(tǒng)、服務(wù)進(jìn)行平臺化管理，企業(yè)團(tuán)險邁向服務(wù)員工與家庭的“全面保障模式“，企業(yè)迎來了”千人千面”的新福利時代：告別”大鍋飯“，進(jìn)入科技創(chuàng)新的”用戶保障定制“模式，保險極客為自己高筑壁壘。

       彼時，對整個行業(yè)來說，已經(jīng)處于高速發(fā)展的曲線上。自2017年“保險科技“被正式定義便進(jìn)入了備受關(guān)注的快車道，風(fēng)險資金也從原來的互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技，全面聚焦保險科技行業(yè)。全球資本的目光，讓保險科技全球融資總額在2019年達(dá)到65.9億美元，同比增長52%，創(chuàng)下5年來的新高。行業(yè)的機(jī)遇、資本的加持讓一批獨具業(yè)務(wù)開拓與創(chuàng)新能力的公司脫穎而出。

       在2018年，保險極客獲得了國家中小企業(yè)發(fā)展基金（財政部所設(shè)）、聯(lián)想控股投資1億元人民幣的B輪融資。

       隨著業(yè)務(wù)的高速增長，任彬也發(fā)現(xiàn)了行業(yè)更深層次的需求，“客戶買保險并不是為了理賠出險的，而是獲得了更全面的醫(yī)療保障和更好的醫(yī)療服務(wù)。”由此，保險極客開始將眼光瞄向“團(tuán)險+醫(yī)療”的行業(yè)生態(tài)，2019年保險極客第三階段定位為生態(tài)融合與全面發(fā)展。與微醫(yī)、好大夫、壹加醫(yī)等醫(yī)療與健康服務(wù)機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，圍繞企業(yè)員工健康與疾病風(fēng)險，將聚焦團(tuán)險延展至“團(tuán)險+醫(yī)療服務(wù)“，打造團(tuán)險保障與健康管理為一體的健康數(shù)據(jù)的完整閉環(huán)。

       數(shù)據(jù)顯示，保險極客已通過“極客+“平臺為超過6000家企業(yè)、數(shù)十萬員工提供團(tuán)險和健康管理服務(wù)。

       今年年初，保險極客的成績再次獲得市場的肯定，完成C輪2500萬美元融資，刷新了國內(nèi)企業(yè)團(tuán)險賽道近幾年以來單筆最高融資記錄。

       本輪融資領(lǐng)投方SIG和華興新經(jīng)濟(jì)基金講述了對投資保險極客的判斷。在SIG投資人高亞寧看來，“保險極客是一個有創(chuàng)造、快速理解中國經(jīng)濟(jì)并能預(yù)測未來趨勢、有戰(zhàn)略眼光和執(zhí)行力的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊”。

       華興新經(jīng)濟(jì)基金董事總經(jīng)理孫健認(rèn)為，“中國健康險市場飛速成長，我們看好保險極客以服務(wù)+數(shù)據(jù)為驅(qū)動，幫助企業(yè)和員工更好的選擇產(chǎn)品、完善體驗，重塑團(tuán)險領(lǐng)域的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。我們深信，保險極客將成為保險科技領(lǐng)域的優(yōu)秀企業(yè)”

       2020年，保險極客的團(tuán)險業(yè)務(wù)將全面覆蓋北上廣深，并加速新一線城市布局，除杭州、成都、西安、武漢外，將拓展天津、青島、重慶、蘇州等新一線城市，深化區(qū)域產(chǎn)品差異化和服務(wù)體系。

       “團(tuán)險＋醫(yī)療”深入融合，構(gòu)建大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)

       隨著信息技術(shù)的沖擊和行業(yè)內(nèi)生力量的驅(qū)動，新的商業(yè)模式、生態(tài)布局在保險科技領(lǐng)域開始悄然成形。保險極客的智能化系統(tǒng)改變了傳統(tǒng)繁雜冗長的業(yè)務(wù)常態(tài)，“極客+”平臺推出了同時滿足企業(yè)與員工個性化定制的保障服務(wù)，將團(tuán)險延展至更多員工家庭。

       “保險＋醫(yī)療”的健康服務(wù)閉環(huán)，一方面為企業(yè)提供企業(yè)健康報告，幫助企業(yè)人力資源進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，能夠動態(tài)調(diào)整員工福利關(guān)懷，另一方面通過在線醫(yī)療服務(wù)，幫助員工解決掛號、看病、用藥等難題。

       2020年，保險極客將深化“保險+醫(yī)療”生態(tài)，將企業(yè)員工用戶的健康管理場景延展至診前健康管理、診中的線上診療與診后的慢病管理、康復(fù)治療等，逐漸建立就醫(yī)治療全場景中創(chuàng)新團(tuán)險產(chǎn)品的開發(fā)與服務(wù)體系的升級。

       保險極客創(chuàng)始人&CEO任彬表示，團(tuán)險是連接企業(yè)與員工的“紐帶”，承載著健康保障與員工關(guān)懷的責(zé)任。“團(tuán)險+醫(yī)療”服務(wù)的初衷，是為企業(yè)和員工打造健康保障的服務(wù)閉環(huán)，讓企業(yè)員工減少就醫(yī)經(jīng)濟(jì)壓力的同時變得更加健康，這點始終不會變。

       未來，保險極客將針對不同人群、不同場景下的差異化需求，構(gòu)建更加清晰、有層次化的健康服務(wù)體系。任彬相信，未來的企業(yè)團(tuán)險逐漸會成為“水電煤”一樣的基礎(chǔ)設(shè)施，成為企業(yè)必備的福利剛需。

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